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Veröffentlicht am 19-02-2019

2019: Was Sie mitnehmen und was Sie zurücklassen müssen

Willkommen am ersten Montag des Jahres 2019.

Nach dem chinesischen Kalender ist 2019 das "Jahr des Schweins" - was auf den ersten 358 Tagen auf den ersten Blick wenig Aufsehen erregt. Es ist fast so schlimm wie das Festhalten an das "Jahr des Sloth" - da Schweine, wie gesagt, nicht für ihre Weisheit, Energie, Vision oder Führungsqualitäten im gesamten Tierreich geschätzt werden.

Die chinesische Tradition sieht das jedoch anders.

Schweine gelten als praktisch und dennoch lebenslustig und mit viel Glück gesegnet - gemessen an ihrem sehr großzügigen Umfang. Wenn man der chinesischen Tradition glauben kann, wird das kommende Jahr ein pragmatisches Glück sein, das mit einer Seite guter Laune geliefert wird.

Abgesehen von den tierischen Metaphern ist 2019 ein Jahr, das mit Spannung und Spannung in einem expansiven Ökosystem für Handel und Handel für Aufregung sorgen sollte.

Damit ist es das wichtigste Jahr des letzten Jahrzehnts.

In diesem Jahr werfen alle einen kritischen Blick auf die Innovationen, die sie im letzten Jahrzehnt angestrebt haben, um zu entscheiden, was es wert ist, in das Jahrzehnt der 20er Jahre voranzugehen und was am besten in diesem Jahrzehnt geblieben ist .

Ich habe natürlich ein paar Gedanken.

Mobile Zahlungen bezahlen, Ambient Commerce umarmen

Ich bin froh, dass ich deine Aufmerksamkeit bekommen habe.

Und ja, das klingt wahrscheinlich blasphemisch von jemandem, der die mobile Zahlungstrommel seit 2005 besiegt hat, lange bevor iPhone und App Store die Art und Weise geändert haben, wie Verbraucher, Einzelhändler und Zahlungsabwickler mobile Geräte verwenden.

Das macht den Punkt nur viel stärker.

Bedenken Sie.

Icons und Apps als Schnittstelle - zuerst zum Internet und später zum Handel über digitales Bezahlen - gibt es seit 1980. In diesem Jahr stellte Apple den ersten Mac, den Lisa, und eine neue Abkürzung für den Zugriff auf Desktop-Arbeiten vor .

Vor neununddreißig Jahren wurden sie nicht als Symbole bezeichnet und hatten auch nicht die Funktionalität von Apps, wie wir sie heute verwenden, aber ihr Zweck war derselbe - kleine "Dokumentfenster" auf dem Desktop-Bildschirm, die als Verknüpfungen zu Arbeitsdokumenten fungierten .

Diese Dokumentfenster brachten die Ikonen hervor, die heute als vorherrschende Verknüpfungen für Apps auf mobilen Bildschirmen dienen, die die Grenzen zwischen der digitalen und der physischen Welt für nunmehr vier Jahrzehnte verwischen.

Wir haben die Macht dieser Symbole auf diesen Geräten im letzten Jahrzehnt gesehen: 52 Prozent des gesamten Internetverkehrs im Jahr 2018 wurden über ein mobiles Gerät abgewickelt. Das ist ein Anstieg von 50 Prozent im Jahr 2017 und 43 Prozent im Jahr 2016.

Der Handel über diese mobilen Geräte hat diese Coats mit verbundenen Geräten überrollt, außer an der physischen Verkaufsstelle, an der die Übernahme ein langjähriger, seit vier Jahren andauernder Slog war, der noch nie viel gewesen ist.

Im Jahr 2018 wurde geschätzt, dass rund 45 Prozent aller digitalen Einkäufe und 40 Prozent des gesamten Handels über das mobile Gerät abgewickelt wurden. Das ist ein Anstieg von 35 Prozent im Jahr 2017.

Mobiltelefone haben den Handel überall möglich gemacht, wo ein Verbraucher, der in der Hand ist, etwas kaufen möchte.

Das mag schon in den letzten zehn Jahren so scheinen, denn der Handel wird überall um uns herum sein.

In der Tat ist es schon.

Softwareplattformen eröffnen dem Handel neue Welten, unabhängig von einem einzelnen Gerät, um diesen Zugang zu ermöglichen.

Geräte mit Chips können Probleme anzeigen und Verbraucher oder Unternehmen darauf hinweisen, dass ein Teil ersetzt oder ein Reparaturtechniker angerufen werden muss.

Waschmaschinen können die Anzahl der Ladungen berechnen und einschätzen, wann ein Waschmittel bestellt werden muss - und es automatisch bestellen.

Kühlschränke können Lebensmittel nachbestellen, wenn Sensoren geringe Mengen erkennen. Wearables - Uhren, Schuhe und Kleidung - können Benutzer auf die Notwendigkeit hinweisen, diese auszutauschen, und sie geben Tipps zu Ernährung und Bewegung.

Autos sind heute in der Lage, den Verbrauch für die Abrechnung von Versicherungsprämien zu messen und Lebensmittel und Kraftstoff aus fahrzeuginternen Systemen zu bestellen (und zu bezahlen).

In jede dieser Erfahrungen werden und werden Zahlungen eingebettet, die von einem Vermittler aktiviert werden, der den Benutzer oder das Gerät des Benutzers authentifiziert und sichere, private und interoperable Handelserfahrungen ermöglicht.

Ende des nächsten Jahrzehnts werden wir nicht über mobile Zahlungen sprechen, da die Verbraucher keine Mobiltelefone benötigen, um diese vernetzten, sehr kontextabhängigen Handelserfahrungen zu ermöglichen.

Dies deutet darauf hin, dass diejenigen, die heute das mobile Bezahlen über diese Geräte dominieren, bald in Gefahr geraten können.

Die Stimme wird ein großer Katalysator für diese Verlagerung des Ambient Commerce sein. Als Enabler für den Handel ist die Akzeptanzrate über alle Altersgruppen und Demografien hinweg erstaunlich. Das liegt daran, dass Voice das weltweit am weitesten verbreitete Access-Gerät für den Handel ist.

Die in Zusammenarbeit mit Visa durchgeführte und im letzten Herbst veröffentlichte Studie „How We Will Pay“ hat diesen Punkt sehr anschaulich gemacht. Achtundzwanzig Prozent aller Verbraucher besaßen einen sprachaktivierten Lautsprecher - und das war noch vor der Weihnachtszeit, als Amazon und Google Millionen weitere Personen berichteten.

Vielleicht umso erstaunlicher war, wie viele dieser Geräteinhaber sie für einen Kauf kauften - mehr als ein Viertel von ihnen in allen Altersgruppen. Bei den Bridge-Millennials, denjenigen Verbrauchern zwischen 30 und 40 Jahren, die die erste Generation vernetzter Verbraucher mit Kaufkraft sind, sind diese Prozentsätze sogar noch höher: 31 Prozent besitzen ein sprachaktiviertes Gerät, von dem 55 Prozent es für den Handel nutzen Kauf in der Woche haben wir sie gebeten, über ihre Einkaufserfahrungen zu berichten.

Dies ist natürlich nur vier Jahre nach der offiziellen Einführung von sprachaktivierten Geräten durch Amazon und Alexa durch das Echo-Gerät. Es dauerte nur vier Jahre, bis mehr als 25 Prozent der Bevölkerung ein sprachaktiviertes Gerät besaßen und verwendeten. Die Hälfte der Zeit, die 25 Prozent der Bevölkerung der USA brauchten, um Breitband zu nutzen. Es dauerte nur zwei Jahre, bis zehn Prozent der Bevölkerung sie zum Kauf nutzten.

Es ist eine erstaunliche Entwicklung - und diejenigen, die Voice- und Voice-Assistenten als wichtigen Handelsaktivisten meiden, brauchen bis Ende des nächsten Jahrzehnts nicht die Tür zu schließen.

Mit anderen Worten, achten Sie nicht auf die Vorstellung, dass Sprachassistenten diese plumpen, mit Reibungen gefüllten Technologien sind, die ihren Höhepunkt erreicht haben. Sicher, es kann ein paar Jahre dauern, bis die Interoperabilität gelöst ist - aber das letzte Mal, wenn ich gezählt habe, hat ein Jahrzehnt zehn Jahre. In der Welt der Zahlungen und des Handels ist das nicht viel Zeit.

Natürlich ist die Wahrung der Privatsphäre und der Sicherheit von Transaktionen, die über Sprache eingeleitet werden, für die Verbraucher von entscheidender Bedeutung, um diese Innovationswelle fortzusetzen: Diese Bedenken äußerten sich mehr als drei Viertel der 2758 untersuchten Verbraucher.

Diese Bedenken haben die Verbraucher jedoch nicht davon abgehalten, die neuen Erlebnisse mithilfe von Sprache zu nutzen, weil sie dem primären Enabler dieser sprachgesteuerten Einkaufserlebnisse - heute Amazon - sowie den zugrunde liegenden Zahlungsmethoden, die sie für diese Einkäufe verwenden, vertrauen sind netzgebundene Kredit- und Debitkarten.

Wenn Sie glauben, dass sich der Handel vom Mobiltelefon auf jedes Gerät verlagert, mit dem ein Verbraucher interagiert, wenn er von zu Hause ins Auto, ins Büro, in den Laden, ins Kino, ins Restaurant und dann wieder nach Hause geht, dann 2019 Viele Spieler werden das Jahr sein, in dem sie entscheiden müssen, wie sie ihre mobilen und digitalen Assets nutzen können, um in dieser neuen, ambiente Commerce-Welt zu bestehen.

Sie müssen.

Amazon hat am Freitag bekannt gegeben, dass Alexa jetzt 100 Millionen Geräte umfasst: Dies sind 100 Millionen sprachgestützte verbundene Endgeräte am Verkaufsort, zusätzlich zu den Millionen Mobiltelefonen, die jetzt die Alexa-App heruntergeladen haben. Die Verbraucher verbinden Amazon mit dem Handel, Alexa als ihrem virtuellen Assistenten. Amazon Pay, wenn sie überhaupt darüber nachdenken, bezahlt sie dafür, was Alexa ihnen beim Kauf hilft.

Google erkennt mit Google Assistant auch diese Verschiebung und unternimmt mit Markengeräten und Integrationen mit Marken von Konsumgütern eigene Aktivitäten. Es hat jedoch eine Menge Arbeit zu tun, um zu Amazon und Alexa zu gelangen, deren Ruf sich im Laufe der Jahre im Bereich Handel und Einkauf und nicht im Bereich der Suche und Information entwickelt hat.

Diese Verschiebung von Mobile Payment zu Ambient Commerce bedeutet, dass das Jahrzehnt der 20er Jahre nicht von Geräten abhängig ist, sondern von einem Intermediär gesteuert wird - einem Intermediär, der den Konsumenten mit jedem Gerät und mit allen relevanten Handelserfahrungen verbinden kann sie zu jedem Zeitpunkt. Und das wird die Markengewässer von Banken, Zahlungsverkehrs- und Einzelhandelsmarken, die sich heute in einer mobilen Zahlungswelt mit Mobiltelefonen unsichtbar fühlen, noch schlammiger machen.

In einer Zeit, in der Convenience den Preis und in manchen Fällen sogar die Produktauswahl übertrumpft, zieht der Verbraucher die Marken in Richtung Ambient Commerce. Die Konsumenten, die wir in der Umfrage "Wie wir bezahlen" untersucht haben, möchten die Möglichkeit haben, Dinge zu kaufen, während sie andere Dinge tun: Kochen, Putzen, Kinder gucken, Fernsehen schauen, pendeln, arbeiten, reisen. Mobile Geräte und Zahlungen, die so eng mit den heutigen Erlebnissen in Einklang stehen, werden einem Handel und Zahlungserlebnis weichen, das gerade da ist und auf den Befehl eines Verbrauchers wartet. Etwas, das ganz anders aussieht und funktioniert, als wir es heute kennen und nutzen.

Und wer weiß? Möglicherweise werden die Symbole auf mobilen Geräten auf das zurückgesetzt, was sie vor 40 Jahren waren: Verweise auf das, was wir tun oder getan haben, nicht die Möglichkeiten, die wir tun wollen.

POS verlassen, Remote-Zahlungen annehmen

"Ich gehe in den Laden" bedeutet heute etwas ganz anderes als noch vor einem Jahrzehnt.

Dann bedeutete dies, dass ein Verbraucher herausfinden wollte, was er kaufen und dann in diesem Laden kaufen sollte. Heute bedeutet dies, dass ein Verbraucher, wenn er überhaupt in den Laden geht, bereits weiß, was er kaufen soll - und das höchstwahrscheinlich nur, weil er einen Deal erwischen kann.

Und in zunehmendem Maße bezahlt sie diese Einkäufe im Voraus.

Für viele zeithungrige Konsumenten mit hohem Komfort sorgt der Gang in den Laden für Reibung. Ein Teil dieser Reibung ist das Auschecken.

Der POS wurde während des gesamten letzten Jahrzehnts angegriffen, da das erwerbende Ökosystem versucht hat, die Verlagerung von Terminals, die lediglich Zahlungsannahmen ermöglichten, und hin zu integrierten POS-Systemen, die Einzelhändlern mehr Geschäftswert bieten, zu steuern.

Alles in allem waren die vergangenen Jahre jedoch auch von Bemühungen dieser Einzelhändler gekennzeichnet, bestehende POS-Systeme zu aktualisieren, um Chip- und kontaktlose Kartentransaktionen als Reaktion auf die Haftungsumstellung des Netzwerks zu ermöglichen. Heute sind 59 Prozent der POS-Terminals in den USA jetzt EMV-konform. Laut Visa wird mehr als die Hälfte aller Transaktionen in einem Ladengeschäft an einem Terminal ausgeführt, das kontaktlos bezahlt werden kann.

All diese Arbeit fand zur gleichen Zeit statt, zu der mehr Konsumenten den Order-Ahead nutzten, um zu vermeiden, dass sie zur Kasse gingen, um überhaupt zu checken.

Und zu einer Zeit, in der die Verbraucher seltener in physische Geschäfte gehen, um sogar die Produkte zu kaufen, die früher nur im Laden erhältlich waren, wie Lebensmittel, Rezepte und Kleidung.

Wir haben im Herbst 4.900 Pendler untersucht, um besser zu verstehen, wie mobile Geräte und Apps das Einkaufsverhalten beeinflussen und wie sie die Geschäfte nutzen, um auszuprobieren. Von diesen Kunden verwendeten 8,9 Prozent ein mobiles Gerät, um Lebensmittel einzukaufen, 24,6 Prozent verwendeten einen, um in QSRs zu bezahlen, und 30,5 Prozent verwendeten ein mobiles Gerät, um Kleidung zu bezahlen.

Letzten Monat haben wir das Kauf- und Kaufverhalten von Verbrauchern auf dem Weg zur und von der Arbeit untersucht. Von den 5.349 Pendlern, die wir studierten, sagten uns 15 Prozent, dass sie im Voraus bestellt hatten, Lebensmittel einzukaufen und ihre Einkäufe am Bordstein abzuholen. Tatsächlich gaben 73 Prozent der Pendler an, mobile oder sprachaktivierte Geräte zu verwenden, um während ihrer Reisen eine Verbindung zum Internet herzustellen. 85 Prozent kauften während dieser Hin- und Rückflüge Lebensmittel, Gas, Parkplätze oder sonstigen Einzelhandel in Höhe von rund 230 Milliarden US-Dollar ein.

Mit ihren mobilen Geräten und in einer zunehmend sprachgesteuerten Ambient-Commerce-Welt haben Verbraucher heute die Kontrolle darüber, wie sie Dinge kaufen und bezahlen möchten.

In Kürze werden Checkout-Lines passé und das Checkout zum Nicht-Event.

Die Bezahlung erfolgt online für die Abholung im Ladengeschäft. Diese Erfahrung wird von den Einzelhändlern sehr geschätzt und in die sie investieren. Jeder Dollar, der in den sogenannten "Bordsteinhandel" investiert wird, ist ein Dollar, der in die Auslagerung der Lieferung an den Verbraucher und nicht an einen Dritten investiert, was die Margen der Einzelhändler verbessert und die Konsumenten haften bleibt .

Das Auschecken geschieht, wenn der Verbraucher über intelligente Regale und Apps auf Geräten kauft, die er trägt oder trägt - Mobiltelefone, Uhren und wer weiß, was sonst noch - die sie bereits eingecheckt und gleichzeitig authentifiziert haben.

Siehe Amazon Go.

Ein Checkout an einem Terminal erfordert möglicherweise nicht einmal ein Gerät, sondern verwendet stattdessen einen Aliasnamen wie die Mobiltelefonnummer des Käufers, um eine Verbindung zu einem Vermittler herzustellen, der den Kunden am POS authentifizieren und die Transaktion zur Autorisierung senden kann. Es ist eine Idee, die PayPal vor einem Jahrzehnt ausprobiert hat, aber heute scheint Amazon bereit zu sein, es an jedem Ort zu aktivieren, der Amazon Pay akzeptiert - wie beispielsweise Whole Foods. Ein Amazon Prime-Mitglied kann bereits heute die Prämien für Prime-Mitglieder aktivieren, indem Sie die mit dem Prime-Konto verknüpfte Mobiltelefonnummer verwenden.

Die Auswirkungen für Einzelhändler und Zahlungsanbieter im nächsten Jahrzehnt werden tiefgreifend sein. Abgesehen von den offensichtlichen Prozessverschiebungen für Einzelhändler wird sich auch die Besetzung der Läden und der Service der Verbraucher ändern.

Konsumenten brauchen oder wollen nicht, dass Verkäufer im Laden Produkte pushen oder sie überprüfen, wenn sie eine Auswahl getroffen haben. Stattdessen sollten sie Service-Mitarbeiter ansprechen, die eher wie persönliche Assistenten oder sachkundige Produktspezialisten agieren, um ihre Fragen zu beantworten, sie zu Sonderangeboten und Angeboten zu beraten und Zahlungsoptionen und andere Anreize für die Festlegung von Präferenzen anzubieten - alles im Hinblick auf den Aufbau einer Vertrauensbeziehung zu diesem Kunden.

In zunehmendem Maße werden dies virtuelle Assistenten sein, die mit Hilfe von AI gut geeignet sind, personalisierte Empfehlungen zu geben und die Bezahlung und Abwicklung wie jeder gute persönliche Assistent abzuwickeln. Geschäfte, die mehr und mehr zur Erfüllung von Kaufanfragen eingesetzt werden, müssen sich mit Dienstleistungen und Support-Mitarbeitern auffüllen, die diese Erfahrung nahtlos und effizient gestalten können.

Verbraucher und nicht Läden entscheiden, wie und wo sie auschecken möchten - und dies zunehmend über Geräte und Umgebungen, die die Arbeitszeit maximieren und Zahlungen auf die Art und Weise ermöglichen, wie sie bezahlen möchten.

Verlasse das Chaos, nimm die Aufmerksamkeit auf dich

Als ich aufwuchs, wusste ich, dass ich große Schwierigkeiten hatte, als mein Vater meinen ersten und zweiten Vornamen in einem Satz verwendete.

Und als er das tat, hat es meine Aufmerksamkeit geweckt. Gib mal zu, es war wahrscheinlich das Gleiche für dich.

Es wurde gesagt, dass der süßeste Ton, den eine Person hören kann, der Klang ihres eigenen Namens ist. (Es sei denn, es folgt, wie oben erklärt, unmittelbar der zweite Vorname.) Es deutet auf Vertrautheit, Vertrautheit und Respekt vor der anderen Person hin - und auf ein Wissen darüber, wer sie sind, ihre Präferenzen und oft sogar diese Präferenzen einen relevanten Kontext.

Die Verwendung eines Personennamens als Stellvertreter für die Herstellung dieser personalisierten Verbindung erweckt ihre Aufmerksamkeit und schafft Vertrauen in einer Art und Weise, die eine allgemeinere Begrüßung - „Hey, Sie da drüben im Marinepullover“ - niemals tun können.

Um heute einen Verbraucher oder ein Unternehmen zu erreichen, müssen Sie dessen Aufmerksamkeit erlangen. Das bedeutet, ihren Namen zu verwenden, aber auch Erkenntnisse, die ihren Namen mit einer personalisierten Interaktion verknüpfen können.

Es ist jedoch nicht so einfach, dorthin zu gelangen: Es erfordert das Durchsuchen der 2,5 Billiarden Bytes an Daten, die täglich an allen physischen und digitalen Berührungspunkten von Verbrauchern erstellt werden, um relevante Wissensnuggets zu finden.

Aber es ist die Arbeit wert.

Eine im Jahr 2017 durchgeführte Salesforce-Studie berichtete von einem Umsatzanstieg von 26 Prozent bei AI-aktivierten Interaktionen, bei dem der Name, der geschäftliche Kontext und die Kaufhistorie der Person verwendet wurden, um eine persönlichere Erfahrung zu schaffen - obwohl diese Personalisierungsanstrengungen nur 7 Prozent aller Besuche auslösten. Die Moral der Geschichte ist, dass es viel besser für das Endergebnis ist, eine kleine Anzahl hochqualifizierter Leads zu kennen und umzuwandeln, als Zeit damit zu verbringen, eine riesige Anzahl von Reifenkickern zu durchsuchen, um einen Käufer zu finden.

Die Möglichkeit, diese personalisierten Erlebnisse zu schaffen, bleibt jedoch schwer fassbar. Eine Studie von Marketingfachleuten im Jahr 2018 ergab, dass 88 Prozent der Vermarkter zwar sagen, ihre Kunden erwarten eine personalisierte Erfahrung, aber nur 12 Prozent der Vermarkter geben an, dass sie mit ihrer Fähigkeit, diese zu liefern, sehr zufrieden sind.

Das ist nicht überraschend.

Dasselbe gilt für Führungskräfte, die wir im letzten Jahr im Rahmen des FI-Ökosystems in Zusammenarbeit mit Brighterion und überraschenderweise in einem Sektor studiert haben, der große Investitionen in Technologie getätigt hat. Weniger als 5 Prozent aller FIs, die über AI - echte KI - berichtet wurden, um Angebote für ihre Verbraucher zu personalisieren, Betrug zu verwalten oder sogar Ressourcen für die Einziehung von Schulden von Verbrauchern mit Rückzahlungsfähigkeit bereitzustellen.

Wie bei den meisten Anbietern im Zahlungsverkehr und im Einzelhandel verwenden die meisten FI weiterhin beaufsichtigtes maschinelles Lernen und regelgesteuerte Modelle, um Empfehlungen auszusprechen und Maßnahmen zu beeinflussen. Diese statischen Tools können jedoch nur zu einem angemessenen Zeitpunkt eine relevante Maßnahme vorantreiben, und zwar unabhängig davon, ob das Ziel darin besteht, Betrug zu stoppen oder einem würdigen Verbraucher oder kleinen und mittleren Unternehmen irgendwann auf seiner digitalen Reise eine Kreditlinie anzubieten.

Die unbeaufsichtigte KI-Technologie ist ein leistungsfähiges Werkzeug, das Innovatoren in allen Bereichen des Zahlungsverkehrs und des Handels letztendlich helfen kann, durch das Chaos unstrukturierter Daten zu navigieren, um Informationen bis hin zur individuellen Ebene zu erhalten, und mit einem hohen Maß an Sicherheit voraussagen, wie diese eine Person auf ein System reagieren kann anbieten oder wie dieser Betrüger gestoppt werden sollte.

Im nächsten Jahrzehnt geht es darum, die KI auf diese Weise zu nutzen, um die Macht eines Menschen freizusetzen und eine Ära dynamischer Personalisierung zu starten, die die Kundenzufriedenheit und den Unternehmensgewinn maximiert - die KI-Imitationen, die auf den Namen einer Person angewiesen sind, und etwas anderes zu versuchen diese Verbindungen.

Verlassen Sie den Urknall, nehmen Sie inkrementelle Verbesserungen

Ich muss zugeben, ich bin fasziniert von Elon Musks Hyperloop. Die Vorstellung, dass eine pneumatische Röhre, die mit 700 Stundenkilometern durch einen unterirdischen Tunnel stößt, eine sechsstündige Fahrt zwischen Los Angeles und San Francisco in eine 35-minütige Fahrt verwandeln kann, erscheint mir großartig. Es ist ein kreatives Wunderwerk im Wert von 6 Milliarden US-Dollar, das die ersten Passagiere seit drei Jahren befördern könnte.

Von LA nach San Francisco.

Der Ted-Williams-Tunnel in Boston dagegen macht mich weniger aufgeregt, obwohl ich ihn oft benutze. Er ist Teil des berüchtigten Big Dig-Projekts und ist ein 7,5 Meilen langer Tunnel, dessen Bau Mitte der 1990er Jahre 1,3 Milliarden Dollar kostete. Rund 55.000 Fahrzeuge nutzen es täglich, um in Boston ein- und auszusteigen.

Der Hyperloop ist "Urknall".

Es ist unglaublich innovativ. Es macht Spaß darüber zu sprechen. Es könnte transformativ sein.

Es erfordert auch, dass wir alles über den Verkehr, so wie wir ihn kennen, und im großen Stil und über viele Jahrzehnte hinweg ändern, damit er nützlich und praktisch ist. Dies setzt natürlich voraus, dass genügend Verbraucher die Angst überwinden können, in einen pneumatischen Schlauch geschnallt zu werden, der sich 35 Minuten lang mit 700 Meilen pro Stunde unter der Erde bewegt.

Der Williams-Tunnel ist eine schrittweise Verbesserung.

Trotz der Geschichten über die organisierte Kriminalität und den Beamten ist der Williams-Tunnel nichts Schlimmes oder Aufregendes. Es wurde unter Verwendung bestehender Materialien und Tunnelingenieure gebaut - natürlich modernste Materialien und Ingenieure, aber alles, was zu dieser Zeit verfügbar war. Es bringt die Autos und Lastwagen unter, die Leute heute fahren.

Als sich der Tunnel öffnete, milderte er die Überlastung von und nach Boston, einst über winzige, zweispurige Tunnel, die in den Jahren 1934 und 1961 gebaut wurden, und den Stress der Pendler enorm. Früher dauerte es zwischen 30 Minuten und 90 Stunden, ohne es zu wissen, von Cambridge zum Flughafen. Jetzt ist es eine zuverlässige Reise von 10 bis 15 Minuten. Es gibt einen großen Gewinn durch eine schrittweise Verbesserung - noch besser, wenn Sie einen Senator haben, wie wir es in Massachusetts, Senator Kennedy, hatten, der Menschen in anderen Staaten dazu bringen kann, dafür zu zahlen.

Es ist eine relevante Analogie für die Innovationen im Bereich des Zahlungsverkehrs und des Handels - und was wir darüber nachdenken sollten, wenn wir Ende dieses Jahres aufhören.

Die Leute lieben natürlich den Hype des Urknalls.

Die Verlockung von Krypto als Alternative zur Geldwährung ist berauschend - "es ist wie das Internet des Geldes", behaupten seine Befürworter - selbst angesichts der gewaltigen Kryptobüste, die eine der größten Geschichten des Jahres 2018 war.

Die Hype-Maschine hat sich stattdessen zu "der Blockchain" gewandt, als ob es eine Sache wäre. Es ist nicht - wie Sie wissen, langjährige Leser meiner Schriften, und jetzt vielleicht sogar von denen, die früher bei Google gesucht haben, um mehr darüber zu erfahren. Gemessen an Suchvorgängen scheint sein Interesse in eine andere Richtung zu gehen, als der PR-Hype-Computer vermuten lässt.

Ironischerweise kann der Beweis in der Pressemitteilung enthalten sein.

Von den 200 Pressemitteilungen im letzten Jahr, die Innovationen und Projekteinführungen von Blockchain angekündigt hatten, wurden jeweils nur 10 von Pressemitteilungen gefolgt, die die wundervollen Ergebnisse dieser Neueinführungen verkündeten.

Viele der größten Akteure, die es auf Vorschlag ihrer Boards ausprobiert haben, haben privat gesagt, dass außer dem anfänglichen PR-Hype nicht viel von irgendetwas damit zu tun hat.

Es hat sicher nicht viel für IBM getan, das die Farm auf Blockchain-Technologie als den Umsatztreiber gesetzt hat.

Aber das hat die Befürworter nicht davon abgehalten zu behaupten, dass Blockchain und Blockchain-Technologie die wichtigste Entwicklung aller Zeiten sind, um Geld von Punkt zu Punkt auf der ganzen Welt zu bewegen. Tatsächlich belegt es viele 2019 Vorhersagelisten.

Was wir zu Beginn des neuen Jahres sehen, ist, dass in vielen Fällen, je lauter der Lärm ist und je mehr Pressemitteilungen veröffentlicht werden, der Kaiser wahrscheinlich weniger Kleidung hat.

Dafür gibt es einen Grund: Wenn Sie auf älteren Systemen aufbauen, erzielen Sie schneller Ergebnisse.

Apple musste kein eigenes Mobilfunknetz aufbauen, um mit dem iPhone Innovationen einzuführen. Es könnte sich auf Mobilfunkanbieter auf der ganzen Welt verlassen. Amazon brauchte kein weiteres Internet, um den digitalen Handel zu aktivieren. PayPal musste kein neues Ökosystem für Finanzdienstleistungen aufbauen, um Zahlungsvorgänge bei eBay zu ermöglichen.

Das ist die Lektion für den Zahlungs- und Finanzdienstleistungssektor: Sie müssen nicht alles aufgeben, um neuen Wert zu gewinnen. Im Gegenteil: Big-Bang-Innovationen sind zu viel Arbeit, kosten zu hohe Kosten, stellen ein zu großes Risiko dar und erfordern aus Sicht der Einhaltung von Vorschriften, Vorschriften und Interoperabilität zu viel Nacharbeit, um den ROI zu einem Management zu machen Das Board kann bequem schlucken.

Während bahnbrechende Innovatoren ihre Schlagzeilen in der Pressemitteilung darüber besiegen, wie gut eines Tages gute Dinge sein könnten, werden die Nadel durch inkrementelle Verbesserungen, die auf bestehenden Systemen aufbauen, weiter bewegt.

Mit Visas Plan zur Übernahme von Earthport, Temaseks 100-Millionen-Dollar-Investition in Flywire, SWIFT mit gpi, um Echtzeit- und grenzüberschreitende Geldbewegungen zu ermöglichen, Ingo und sein On-Demand-Auszahlungsnetz sowie die Möglichkeit von PayPal und Hyperwallet, den Verkäufern Geld zuzuführen Mobeewave und seine Fähigkeit, jedes Mobilteil mit einem NFC-Chip in ein POS-Gerät zu verwandeln, und die vielen anderen, deren Innovationen das jeweils Richtige nutzen, um Zahlungen und Handelssprünge voranzubringen.

Lesen Sie im Jahr 2019 Big-Bang-Sachen zum Spaß, aber nehmen Sie an Innovationen teil, die das Skalieren ausnutzen, und finanzieren Sie diese, um Ihren Kunden eine wertvollere Erfahrung zu bieten.

Lassen Sie ein für alle, lassen Sie sich regieren

Governance ist ein Wort, das im letzten Jahr sehr populär wurde - und das aus allen falschen Gründen.

Anstatt darüber zu sprechen, wie wichtig gute Regierungsführung seit Jahrtausenden für den Betrieb starker Plattformen von entscheidender Bedeutung ist, haben wir uns damit beschäftigt, wie einer von ihnen gute Regierungsführung für eine „alles geht“ -Einstellung gehandelt hat.

Governance ist natürlich ein schickes Wort für Regeln. Ohne sie und deren strikte Durchsetzung werden Plattformen sich selbst zerstören.

Facebook ist das Aushängeschild für ein falsches Regierungshandeln, mit dem Grundsatz, dass jeder - fast ausnahmslos - alles machen, sagen oder zeigen kann, was er im sozialen Netzwerk will. Zuckerberg und sein Team erfahren, wie teuer dieser Mangel an Governance für ihre Marke und ihre Aktionäre war.

Und leider könnte es für alle recht kostspielig sein, dass sich die Regulierungsbehörden zu „Big Tech“ zusammengeschlossen haben - die, so glauben sie, alle mit den Daten ihrer Verbraucher genauso wie Facebook spielen.

Das Zögern von Facebook, schlechte Verhaltensweisen im Laufe der Jahre einzudämmen, begann mit Mobbing und Live-Shootings. Letztes Jahr erreichte er mit gefälschten Nachrichten, russischem Einmischen und dem Bruch mit Cambridge Analytica einen Höhepunkt. Das Unternehmen beendete das Jahr 2018 vor dem Hintergrund von Berichten über Leidenshacks und der Gewährung des bevorzugten Zugangs zu den Benutzerdaten ohne deren Erlaubnis.

Facebook hat im letzten Jahr einen Marktwert von 154 Milliarden US-Dollar verloren.

All dies geschieht zur gleichen Zeit, in der die Regulierungsbehörden sehr hart werden, wenn es darum geht, Regeln zu erlassen und durchzusetzen, die ihrer Ansicht nach für die Erfassung und Verwendung von Verbraucherdaten auf ihren Plattformen fehlen.

Die DSGVO in der EU ist kein Witz, mit strengen Regeln und noch strengeren Strafen, die selbst die größten Unternehmen erschweren könnten. Diese Regulierungsbehörden werden wenig Zeit darauf verwenden, Beispiele für diejenigen zu nennen, die sich nicht an ihre Regeln halten, wobei Facebook verständlicherweise an der Spitze der Hitparade steht.

Staaten, Regulierungsbehörden und Gesetzgeber scheinen sich in ihren Bemühungen zu engagieren, die Sicherheit und Solidität der Plattformen zu schützen, die Verbraucherdaten sammeln und verwenden. Das Risiko besteht jedoch darin, dass Regulierungsbehörden und Gesetzgeber, die nicht wissen, wie Plattformen funktionieren, diejenigen sein könnten, die Regeln darüber formulieren, wie sie denken.

Dies bedeutet, dass es für Plattformen an der Zeit ist, sich ernsthaft mit Governance zu beschäftigen und nicht das Verhalten von Free-for-All, Tausend-tausend-Blüten-Blüten zu nutzen, um die Funktionsweise ihrer Plattformen zu bestimmen.

Uber hat es mit seinem neuen CEO getan, der eine Politik der Nicht-Toleranz-Strategie zur "Bro-Kultur" verfolgte, die Plattformaktionen und Verhaltensweisen vorantrieb. Kartennetzwerke tun dies mit Betriebsregeln, die schlechte Akteure davon abhalten, ihre Netzwerke für schlechte Dinge zu nutzen. Apple macht dies, indem es Apps aus dem App Store fernhält, die nicht ihren Standards entsprechen. PayPal und andere haben es geschafft, indem sie die Konten derjenigen, die an Hassreden beteiligt waren, schließen.

Das ist nicht immer einfach und erfordert ständige Wachsamkeit. Die Aufsichtsbehörden erlassen heute Regeln und Rahmenbedingungen, um die Integrität und Solidität unserer Finanzsysteme zu schützen, wie sie sollten. Aber wenn wir nicht auch wollen, dass Gesetzgeber und Aufsichtsbehörden ihre Ansichten über die Art und Weise, wie sich Plattformen regieren sollen, durchsetzen, ist 2019 das Jahr, in dem wir Plattformgovernance zu einer Hauptpriorität machen und Laissez-faire weit hinter sich lassen müssen.

Lass Reibung, nimm Gewissheit

Knapp 5.000 Wörter später ist der wichtigste Prädiktor für den Erfolg in diesem Jahrzehnt, dem wir in 358 Tagen begegnen werden, Reibungen hinter sich zu lassen - und Innovationen auf eine Weise zu schaffen, die den Endbenutzern dieser Innovation Sicherheit gibt.

Es klingt wie eine einfache Sache, aber mangelnde Gewissheit hat viele ansonsten unglaublich glatte Zahlungen und den Durchbruch des Handels gebracht.

Wer hätte jemals gedacht, dass die Abholung eines Autos über einen High-Tech-Automaten sogar eine Sache sein könnte, bis der Gründer von Carvana entschieden hat, dass die Verbraucher sich gerne mit einem Autoverkäufer absprechen würden, um einen neuen Automaten zu kaufen Auto kauften sie online.

Wer hätte jemals gedacht, dass die Verbraucher darauf vertrauen würden, dass ein Scheckfoto per App sofort ohne Bankeinzug auf ihr Bankkonto eingezahlt wird, bis das mobile Bankgeschäft und die Instant-Money-Netzwerke diese Möglichkeit den Verbrauchern in die Hände geben - und sie haben gesehen, dass es funktioniert.

Wer hätte jemals gedacht, dass heute im Zeitalter von digitalem Zahlungsverkehr und High-Tech-Technologie 52 Prozent aller Unternehmen immer noch Schecks verwenden, um ihre Lieferanten zu bezahlen, bis die Unternehmen zu dem Schluss gekommen sind, dass der Umstieg auf das Digitalisieren zu viel Arbeit war und zu viel Unsicherheit verursachte der ROI.

Wer hätte jemals gedacht, dass der physische Laden, der für die Art und Weise, wie der Verbraucher Dinge kaufte, von entscheidender Bedeutung war, weniger relevant war, bis die Verbraucher anfingen, mobile Geräte, Amazon und jetzt sprachaktivierte Assistenten für ein besseres und bequemeres Erlebnis zu verwenden.

Nehmen Sie zum Abschluss nichts zu

Zehn Jahre sind eine lange Zeit - aber in vielerlei Hinsicht ist es überhaupt keine Zeit.

Fragen Sie einfach nach BlackBerry. Bald nach seiner Einführung im Jahr 1999 wurde er zum König der persönlichen digitalen Assistenten - und sobald er Stimme hatte, wurde er zum König der Smartphones. Es dauerte ein Jahrzehnt, um seinen Höhepunkt zu erreichen: 2010 wurde BlackBerry nach eigenen Angaben von rund 37 Prozent der Smartphone-Bevölkerung genutzt. Nur drei Jahre später betrug der Marktanteil weniger als 2 Prozent.

Es war das iPhone, das "Crackberry" -Süchtige zu iPhone-Fans machte.

In den letzten zehn Jahren, in denen das iPhone existiert, wurden mehr als eine Milliarde Einheiten verkauft, und Apple war das erste Unternehmen, das eine Billion-Dollar-Marktobergrenze erreichte. Apple mit seinem iPhone schien unaufhaltsam.

In den letzten vier Jahren sind jedoch Risse in der Rüstung für jeden aufgetreten, der zusammen mit langjährigen PYMNTS-Lesern gesucht hat. In dieser Zeit gab es eine Menge Rauch und Spiegeln von Apple's CEO, wie großartig die Dinge waren, und weigerte sich, spezifische Daten über die Anzahl der verkauften iPhones hinaus anzubieten.

Bis das nicht so toll klang.

Letztes Jahr beschloss Apple, die Anzahl der verkauften Einheiten nicht mehr zu melden. Der letzte Ergebnisbericht lieferte noch mehr Unklarheiten über den Umsatz von Services, obwohl Services als Treiber für den zukünftigen Umsatz des Unternehmens angekündigt wurde.

Dann, letzte Woche, hat Tim Cook die Guidance vor den anstehenden Einnahmen über iPhone-Verkäufe überarbeitet, wobei die US-China-Handelskriege als treibender Faktor genannt wurden. Die Aktie erlebte einen großen Erfolg, wobei die Marktkapitalisierung in den Nachrichten unter 700 Millionen US-Dollar fiel.

Aber der Handelskrieg ist nicht schuld. iPhone-Verkäufe haben in China lange Zeit gelitten, da chinesische Verbraucher High-End-Handys kaufen, die billiger sind, aber ebenso viele Funktionen haben, wie auch ein reichhaltiges Android-Apps-Ökosystem.

Dies geschieht, wenn Big Player im App-Ökosystem von Apple neue Benutzer dazu drängen, sich für ihre Dienste außerhalb des App Store anzumelden. Sowohl Netflix als auch Spotify haben seit August Anmeldungen außerhalb des App Store getestet. Ende Dezember gab Netflix bekannt, dass alle neuen Benutzer zur Anmeldung auf der Netflix-Website aufgefordert werden. Analysten sagen, dass der Umzug von Netflix Apple einen Umsatz von 257 Millionen Dollar kosten wird. Ich denke, der wichtigere Punkt ist, dass Netflix einen der Pläne von Apple, kaltes Wasser einzulassen, versucht, Gebühren für weitere Apps zu erheben oder bestehende Apps zu erhöhen.

Nun, in einer Welt, in der Mobile Plus Payments dem Ambient Commerce weichen, scheint Apple - und sein Blockbuster-iPhone - die Gefahr zu verlieren, an Boden zu verlieren. Obwohl er mit einem Sprachassistenten namens Siri und einer mobilen Bezahlplattform namens Apple Pay zuerst auf den Markt gebracht wurde, haben beide es nicht geschafft, die Handelslücke auf sinnvolle Weise zu überwinden.

Sie könnten den gleichen Fall für Facebook geltend machen, das nach der Implosion von MySpace zu einer Dominanz aufstieg, was auf Folgendes zurückzuführen war: „Wie wäre es mit Déjà-vu-Dingen? Es dauerte acht Jahre, bis Myspace vom König des sozialen Netzwerks zum Albatros des sozialen Netzwerks avancierte, das der damalige Besitzer Rupert Murdoch 2011 für 35 Millionen US-Dollar entlud.

Während Facebook sein 15-jähriges Bestehen fortsetzt, muss man sich fragen, ob in den nächsten zehn Jahren der Eckpfeiler seines Reiches für soziales Netzwerk seiner eigenen Enträtselung gegenüberstehen wird, die sich aus der Unfähigkeit ergibt, genau das zu tun, was es bei seiner Gründung tun würde 2004: dienen der Welt als sicherer und vertrauenswürdiger Ort, um sich zu verbinden.

Wenn Sie sich also auf die Reise des Jahres 2019 vorbereiten - vielleicht eine der wichtigsten Reisen des gesamten nächsten Jahrzehnts -, ist es für die nächsten 358 Tage vielleicht das Wichtigste, nichts selbstverständlich zu machen.

Der CEO von Intel wurde einmal mit den Worten zitiert: "Heute ist gestern". Bevor Sie es wissen, ist heute das letzte Jahrzehnt.

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