Veröffentlicht am 19-02-2019

Händler gehen wild: Die Aufpreisausgabe

Seit Mitte Dezember 2018 ist das Auschecken in den Geschäften hier in Boston noch schwieriger geworden.

Egal, welche Leute anfangen, in ihrer Handtasche oder Brieftasche zu stöbern und ihre Karten herauszuholen, nachdem sie zur Kasse gegangen sind. Oder die gesprächige Person, die ein Gespräch mit dem einzigen Kassierer anstrebt, während der Rest von uns die Fersen kühlt.

Sobald ich zur Kasse gehe, werde ich gefragt, ob ich eine Tasche will - und wenn, dann werde ich 10 Cent dafür zahlen?

Diese neu entstandene Reibung ist das Ergebnis, dass die Stadt Boston eine Rechnung verabschiedet hat, die Plastiktüten verbietet und Händlern das Recht einräumt, Gebühren für Papierwaren zu verlangen. Ja, ich weiß, dass dies für viele von Ihnen, besonders in Kalifornien, alte Nachrichten und Standardverfahren sind - aber hören Sie mich aus.

Diese Begegnungen sind umso lächerlicher, wenn man auf einen Tresen schaut, der mit einem Haufen Gegenstände gefüllt ist, die nur in einer Tasche mitgenommen werden könnten.

Ich sage ja, weil… nun, was gibt es sonst noch zu sagen?

Natürlich ist es nicht das Geld - schließlich ist es nur ein Cent -, aber es ist der zusätzliche Ärger an der Kasse. Der zusätzliche Schritt, die zusätzliche Entscheidung, die zu treffen ist, die Zeit, die benötigt wird, um die Gebühr hinzuzufügen und die Tasche zu erhalten, da es nicht selbstverständlich ist, dass jeder es will und die 10 Cent bezahlt.

In diesem Moment geht die Geschwindigkeit und die Bequemlichkeit, EMV zu beschleunigen und das Tippen und Gehen an der Kasse zu aktivieren, auf den Punkt.

In vielen Staaten der USA könnten sich Verbraucher bald mit einem weiteren Kassenproblem konfrontieren: Händler addieren Kosten, die ihre Bearbeitungsgebühren decken.

Nur im Gegensatz zur Gebühr für die Papiertüte ist dies nicht optional.

Und es wird viel mehr als nur 10 Cent sein.

Das Verbot des Verbots

Das spezifische Problem, auf das ich mich beziehe, ist die Händlerzuschlag - ein schicker Begriff, um die Gebühr zu beschreiben, die von Händlern erhoben wird, wenn Verbraucher Kartenprodukte aus dem Netzwerk verwenden, um ihre Einkäufe zu bezahlen.

Die Möglichkeit für Händler, in den USA Aufschläge zu erheben, ist nichts Neues.

Kartennetzwerke haben 2013 unter dem Druck der Aufsichtsbehörden ihre Regeln geändert, um Händlern die Möglichkeit zu geben, den Zuschlag zu erheben - im Wesentlichen zu Ende zu setzen - unter sehr spezifischen Bedingungen und mit sehr engen Parametern für die Berechnung dieses Zuschlags. Die Kartennetzwerke überließen es den Staaten, zu entscheiden, ob sie ihren Händlern die Erlaubnis erteilen dürfen oder nicht.

Obwohl in vielen Staaten Händlern ein Zuschlag gewährt wurde, haben die meisten Händler die Möglichkeit nicht genutzt, diese Gebühren den Verbrauchern zuzuschlagen.

In ähnlicher Weise haben die meisten Händler die Verbraucher nicht mehr aufgefordert, eine "billigere" Karte oder Bargeld zu erstellen, um ihre Einkäufe zu bezahlen. Händler, vor allem in einem immer schwieriger werdenden Einzelhandelsumfeld, wollen nur den Verkauf. Und sie wissen, dass es für die Priorität eins, zwei und drei wichtig ist, den Verbrauchern die Wahl zu geben, wie sie bezahlen möchten.

In den USA wurde das Thema Aufschlag als Gesprächsthema jedoch zu neuem Leben erweckt, seit die Entscheidung des Obersten Gerichtshofs des Obersten Gerichtshofs des Staates New York beschlossen hatte, dass Händler einen Aufschlag erheben könnten - und damit die Gesetze außer Kraft gesetzt, die sie daran hinderten.

Dem Beschluss zufolge können Händler einen Aufschlag erheben, da es ihr Recht ist, den Verbrauchern gemäß dem Verfassungsgesetz in der Verfassung mitzuteilen, dass sie dies können - und sie werden es tun, wenn der Verbraucher eine mit dem Netzwerk versehene Karte verwendet, um sie zu bezahlen.

Das Verbot des Verbots hat eine völlig neue Diskussion darüber ausgelöst, wie Händler am Ende ihres Kassenregenbogens einen neuen Goldschatz finden können.

Und ich hoffe, ein völlig neues Gespräch darüber, was passiert, wenn Regulierungsbehörden die Regeln der Kartennetzwerke durcheinander bringen, um Händler daran zu hindern, sich mit den schlechten Verhaltensweisen zu beschäftigen, die die Verbraucher schädigen können.

Denn wenn sie es tun, können sich die Verbraucher verletzen.

Und dann müssen die Aufsichtsbehörden zurückgehen.

Zum Beweis brauchen wir nicht weiter als die beiden Märkte zu betrachten, die viele in der Zahlungsverkehrsbranche als führend im Bereich der Zahlungsinnovation betrachten: Australien und Großbritannien

Innovation durch einen anderen Namen

Seit 2003 ist Down Under die Zulassung erlaubt. Doch die australische Aufsichtsbehörde ACC hatte keine andere Wahl, als den Händlern die Möglichkeit zu geben, den Händlern die Möglichkeit des Aufschlags zu nutzen, um die Verbraucher effektiv zu prellen. Anstatt die Kosten für die Bearbeitungsgebühren nur weiterzugeben, erhoben einige Händler erhebliche Gebühren, nur um mehr Geld von Verbrauchern zu erhalten, die sich nicht dagegen wehren würden.

Diese Praktiken haben die Regulierungsbehörde unter Druck gesetzt, 2016 strenge Vorschriften für große Kaufleute und 2017 für kleinere Kaufleute zu erlassen, die solche übermäßigen Gebühren verbieten und Anweisungen für deren Berechnung geben.

Das schlechte Benehmen blieb jedoch bestehen.

Im vergangenen Sommer hatte die australische Aufsichtsbehörde Kaufleute darauf aufmerksam gemacht, dass sie Cruisins Reisemobile öffentlich ermahnte, weil sie angeblich mehr als die in den Vorschriften zulässigen Kosten erhoben hätten, und sie mit Bußgeld in Höhe von 12.600 US-Dollar belegt hätten.

Die Nachricht, die der Regulierer an Händler senden wollte?

Brich die Regeln und du wirst den Preis bezahlen.

Auf der anderen Seite des Teichs lebten bis etwa zu dieser Zeit im letzten Jahr Kaufmannsaufschläge in Großbritannien seit 1991 - und wurden von Händlern nur selten verwendet. Erst im Jahr 2011, als eine Beschwerde bei der britischen Aufsichtsbehörde eingereicht wurde, wurde die Händlerabgabe unter die Lupe genommen - vor allem aufgrund der Praktiken von Reiseveranstaltern, die am Ende des Buchungsvorgangs des Reisenden auf überhöhte Gebühren standen .

Die Beschwerde, mit der der Händlerzuschlag begünstigt wurde, wurde von einem Reisenden eingereicht, der eine Bearbeitungsgebühr von £ 48 für einen Teil seines Familienurlaubs sammelte. Das Ergebnis dieser Beschwerde war eine Verschärfung der Zuschlagsregeln im Jahr 2012 - aber offenbar waren sie immer noch nicht stark genug.

Die Aufsichtsbehörde der Vereinigten Staaten war ab Januar 2018 gezwungen, das Verbot des Verbots zu verbieten, das auf die Kartennutzungsregeln zum Kartennetzverbot zurückgreift, da die Händler weiterhin in den grauen Gebieten spielten, in denen nur Verbraucher Schaden anhielten.

Am frustrierendsten für Online-Konsumenten war möglicherweise die Praxis des "Drip Pricing" - ein Trick, der den Konsumenten am Ende einer Transaktion nur den Händlerzuschlag einbrachte, nachdem Zeit und Energie bei der Online-Suche nach den günstigsten Preisen und den niedrigsten Tarifen aufgebraucht wurden.

Eine Umfrage aus dem Jahr 2012, die vom Chefökonomen des britischen Büros of Fair Trading (seit der Umbenennung in CMA) vorgelegt wurde, zeigte, wie schädlich diese Praktiken für die Verbraucher waren.

Mehr als die Hälfte meinte, sie hätten eine billigere Alternative finden können, wenn sie den Gesamtpreis gekannt hätten - 44 Prozent der Verbraucher hätten anderswo eingekauft. Fast drei Viertel der befragten Verbraucher (74 Prozent) gaben an, dass der Gesamtpreis im Voraus hätte präsentiert werden müssen, und 39 Prozent gaben an, dass die zusätzliche Gebühr viel höher war als erwartet.

Die Verbraucher fühlten sich verwirrt und auch betrogen.

Preis für das Verbrauchervertrauen setzen

Zurück hier in den USA können potenzielle Auswirkungen von Händleraufschlägen weitaus mehr bedeuten, als den Konsumenten zu schaden - sie könnten auch die reibungslose Kaufabwicklung, die die Anbieter von Zahlungen und die Gesamtheit des Zahlungsökosystems erlebt haben für den größten Teil des letzten Jahrzehnts zu erreichen.

Stellen Sie sich eine Welt vor, in der den Verbrauchern mitgeteilt wird, dass sie, wenn sie an der Kasse eine Karte verwenden, 1 Prozent des Kaufpreises in Rechnung stellen. Dies ist ein relativ abstraktes Konzept, bis der Verbraucher im Laden oder auf der Checkout-Seite online an den Schalter gelangt und die Kosten sieht. An diesem Punkt haben sie keine andere Wahl, als mitzumachen oder einen Händler zu finden, der die zusätzlichen Gebühren nicht übernimmt.

Aber nur weil Händler die Gebühr erheben können, bedeutet das nicht, dass alle

Mir ist aufgefallen, dass mir in vielen Geschäften in Boston keine Papiertüte berechnet wird. Wenn ich frage, warum nicht, bekomme ich die folgende Antwort: "Wie sollen Sie das Zeug sonst aus dem Laden tragen?" oder vielleicht kosten sie die Kosten für die Papiertüte, da das Geben von Verbrauchertaschen schon immer Teil der Kaufabwicklung war.

Alles, was ich weiß und mir wichtig ist, ist, dass ich mich am Ende der Kasse nicht mit dem Schritt des Beutels beschäftigen muss.

Viele Händler auf der Seite der Zuschlagsdebatte sagen, es sei ein deutliches Zeichen dafür, dass die Wechselgebühren den Weg des Dodo-Vogels gehen werden, da die Weitergabe der Gebühren an den Verbraucher nur dazu führt, dass sie niedriger festgelegt werden.

Ich bezweifle es ernsthaft.

Es ist wahrscheinlicher, dass die Konsumenten anfangen, Händler zurückzuschlagen, die sie mit den Karten belasten, mit denen sie in ihren Läden, online oder unterwegs immer bezahlt haben. Sie mögen den Wert, den sie erhalten, wenn sie sie verwenden, und die Annehmlichkeit, wo immer sie einkaufen. Sie wissen auch, dass Kartennetzwerke und Aussteller E-Mail-Regeln erlassen, um sie zu schützen, wenn das System eines Händlers jemals gefährdet ist.

Damit komme ich zurück zum Kartennetzverbot für Händleraufpreise.

Es war offensichtlich ein Pro-Consumer, da Händler nicht genau das tun konnten, was sie in Großbritannien und Australien taten. Kartennetzwerke müssen sich wie alle Plattformen um alle ihre Stakeholder kümmern und Fehlverhalten vermeiden. Ihre Regeln sollen genau das tun.

Das ist eine gute Sache, und die Aufsichtsbehörden sollten es begrüßen, anstatt es zu verurteilen. Diese Betriebsregeln tragen vor allem dazu bei, dass das Vertrauen der Verbraucher in das Ökosystem Zahlungssysteme gewährleistet wird. Ohne sie, wie wir gelernt haben, können Innovationen und alle damit verbundenen großen Vorteile zum Erliegen kommen.

Siehe auch

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