Veröffentlicht am 26-02-2019

Die Apple Bank

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Ich bin immer noch fasziniert von der letzten Woche im Wall Street Journal von Tripp Mickle, Liz Hoffman und Peter Rudegeair, dass Apple kurz vor der Einführung eines Kreditkartenprodukts neben Goldman Sachs steht. Der Bericht ist eine Erweiterung des letzten Jahres, enthält jedoch einige interessante neue Details. Und natürlich ist es eine faszinierende neue Zeit für Apple. Als Mantra dieser Tage scheint es um drei Dinge zu gehen: Dienstleistungen, Dienstleistungen und Dienstleistungen.

Ich habe mich lange gefragt, ob Apple nicht irgendwann eine Bank werden müsste. Die Logik ist ziemlich einfach: Das iPhone ist eines der besten Geschäfte aller Zeiten. Nur ein weiteres Produkt in der typischen Apple-Form, egal wie wahnsinnig großartig, wird dem wahrscheinlich nicht entsprechen. Stattdessen müsste Apple wahrscheinlich auf einige der anderen größten Industrien der Welt schauen. Branchen wie Öl, Autos und ja, Banken.

Um es klar zu sagen, dies ist nicht der Start der Apple Bank (Anwälte, revidieren Sie diese Prozessormaschinen!), Aber es ist ein erster Schritt in diese Richtung. Oder wirklich ein zweiter, greifbarerer Schritt nach dem Start von Apple Pay. Und während der WSJ das Produkt als nicht interessant abtut, ist mein Instinkt weiterhin der Ansicht, dass dies falsch ist. Apple Pay war zwar nicht wie andere Produkte eine Rakete aus dem Tor, aber ich habe das Gefühl, dass es sich im letzten Jahr wirklich gut bewährt hat. Ich sehe jetzt, dass es grundsätzlich überall akzeptiert wird und vor allem ständig verwendet wird.

Bei dieser angeblichen Kreditkarte von Apple geht es jedoch immer darum, bessere Servicegebühren zu erhalten und gleichzeitig den Nutzen ihrer Zahlungsdienste zu erhöhen, wobei monetäre Gesundheitsgleichungen denen ähnlich sind, die sie uns auf der Seite der körperlichen Gesundheit geben. Macht Sinn.

Was nicht völlig sinnvoll ist, ist der Goldman-Teil der Gleichung. Über das aktuelle Markenrisiko hinaus ist es nur eine seltsame Partnerschaft. Wenn Sie jedoch einen Schritt zurückgehen, kann es sinnvoll sein, wenn Sie es als ähnlich betrachten, wie Apple es von AT & T (dann Cingular) beim ersten Start des iPhone getroffen hat. AT & T brauchte Apple genauso wie Apple AT & T. Und hier scheint Goldman Apple zu benötigen, um das junge, auf junge Leute ausgerichtete Bankgeschäft „Marcus“ voranzutreiben.

Der allgemeine Bereich des „Newfangled Banking“ ist derzeit im Wettbewerb mit Startups in Hülle und Fülle, von denen viele interessant sind, sich gut entwickeln und sehr schnell wachsen. Diese Art von Partnerschaft bietet jedoch einen einzigartigen Einstieg in hunderte Millionen potenzieller Taschen.

Für beide Seiten geht es heutzutage darum, die wichtigen Vorteile von Kreditkarten zu übertreffen. Es scheint, als würden solche Vergünstigungen Banken lebend fressen - hier gibt es eine einfache Cash-Back-Komponente, die möglicherweise durch Angebote für Apple-Produkte ergänzt wird. Fragen bleiben, aber wenn die Karte erfolgreich ist, sollte Apple (und Goldman) viel Geld verdienen. Service-Geld

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